Em 2023, o Brasil viu um aumento expressivo nas fraudes pelo sistema de pagamento instantâneo Pix, com criminosos desviando impressionantes R$ 1,5 bilhão. A ACI Worldwide e a consultoria GlobalData divulgaram um relatório detalhando a extensão e a natureza desses golpes, revelando uma tendência preocupante para os consumidores e instituições financeiras.
Análise das Fraudes
O relatório revelou que de cada R$ 10 mil movimentados via Pix, R$ 7 foram identificados como fraudulentos. Este dado alarmante foi obtido através de uma análise abrangente de dados de 40% dos consumidores brasileiros, que movimentaram um total de R$ 19,4 trilhões.
Os golpes mais comuns incluem:
- Pagamentos Antecipados (30%): Criminosos exigem pagamento antes da entrega de produtos ou serviços que nunca serão entregues.
- Compras Fraudulentas (20%): Produtos comprados nunca são entregues.
- Falsos Investimentos (17%): Promessas de retornos altos e rápidos atraem vítimas.
- Pagamento de Dívidas (10%): Vítimas são convencidas a pagar falsas dívidas.
- Golpes do Romance (7%): Criminosos se passam por parceiros românticos para extorquir dinheiro.
Golpe da Taxa da Blusinha
Um dos golpes mais comuns em 2023 foi o “golpe da taxa da blusinha”, onde criminosos enviam mensagens alegando que um produto está retido nos Correios e exigem um pagamento via Pix para liberá-lo. Para tornar o golpe mais convincente, os estelionatários criam sites falsos, solicitam o CPF da vítima e apresentam uma trajetória fictícia do pacote.
Comparação Internacional
A situação no Brasil, embora alarmante, faz parte de um problema global. Nos Estados Unidos, cerca de R$ 232 de cada R$ 10 mil movimentados são fraudulentos, enquanto na Austrália, o valor é de R$ 82. As projeções indicam que as perdas globais com fraudes podem ultrapassar R$ 3 bilhões até 2027.
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Golpes de Engenharia Social
A engenharia social, que manipula as vítimas através de mensagens enganosas, continua sendo uma tática eficaz para os criminosos. No primeiro trimestre de 2024, a rede Anti-Phishing Working Group (APWG) identificou aproximadamente 1 milhão de casos de fraude, representando 20% das fraudes registradas nesse período.
Golpes em Aplicativos de Relacionamento
Os golpes em aplicativos de relacionamento também são comuns. Criminosos criam perfis falsos no Tinder e outros aplicativos para atrair vítimas e extorquir dinheiro ou até mesmo realizar sequestros-relâmpago. Muitas vezes, esses perfis utilizam fotos roubadas ou geradas por inteligência artificial.
A plataforma Social Catfish recomenda que os usuários realizem buscas reversas para verificar a autenticidade das imagens e informações dos p
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erfis. Além disso, aplicativos como Tinder, Bumble e Grindr utilizam moderação humana e inteligência artificial para identificar e remover perfis falsos. A autenticação de perfis, onde o usuário pode enviar uma foto tirada na hora, também é uma ferramenta útil para evitar golpes.
Projeções Futuras: Perdas de R$ 3 Bilhões até 2027
As projeções indicam que, se as tendências atuais continuarem, as perdas com fraudes no sistema Pix poderão ultrapassar R$ 3 bilhões até 2027. Esse aumento significativo deve-se ao crescimento constante do uso do Pix, aliado à sofisticação crescente dos criminosos. A cada nova tecnologia ou medida de segurança implementada, os fraudadores adaptam suas táticas, tornando-se cada vez mais difíceis de serem detectados.
A ACI Worldwide e a GlobalData alertam que a educação dos consumidores sobre os riscos e a implementação de medidas de segurança mais rigorosas são essenciais para mitigar essas perdas. Isso inclui a utilização de autenticação multifatorial, monitoramento constante de transações e campanhas de conscientização para ajudar os consumidores a identificar e evitar possíveis fraudes.
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Medidas de Segurança
Para se proteger contra fraudes, os consumidores devem adotar as seguintes medidas de segurança:
- Verificação de Mensagens e Sites: Sempre verifique a autenticidade de mensagens e sites antes de realizar qualquer pagamento. Desconfie de solicitações de pagamento urgentes ou inesperadas.
- Utilização de Autenticação Multifatorial: Ative a autenticação multifatorial (MFA) em todas as suas contas financeiras. Isso adiciona uma camada extra de segurança, dificultando o acesso dos criminosos às suas contas.
- Monitoramento Constante de Transações: Verifique regularmente o extrato da sua conta bancária e os detalhes das transações realizadas. Relate imediatamente qualquer atividade suspeita ao seu banco.
- Educação e Conscientização: Participe de campanhas de conscientização sobre fraudes e mantenha-se informado sobre as táticas mais recentes usadas por criminosos. Compartilhe informações com amigos e familiares para ajudá-los a se protegerem também.
- Busca Reversa de Imagens: Utilize ferramentas de busca reversa de imagens para verificar a autenticidade de perfis em aplicativos de relacionamento e redes sociais.
- Não Compartilhe Informações Pessoais: Evite compartilhar informações pessoais ou financeiras por mensagens de texto, e-mail ou chamadas telefônicas não solicitadas.
- Registro de Boletim de Ocorrência: Em casos de fraude, registre um boletim de ocorrência imediatamente. Isso ajuda as autoridades a investigar e tomar medidas contra os criminosos.
No Brasil, a Lei de Crimes Cibernéticos, conhecida como Lei Carolina Dieckmann, e a Lei 14.155 de 2021, que trata da invasão de dispositivos informáticos, são dispositivos legais que tipificam crimes digitais e proporcionam ferramentas para combater fraudes.
