A taxa de juros do empréstimo imobiliário mais popular dos EUA disparou para o nível mais alto desde dezembro de 2000 na semana passada, ajudando a impulsionar as solicitações de hipotecas para o nível mais baixo em 28 anos, de acordo com uma pesquisa divulgada na quarta-feira.
A Associação de Banqueiros de Hipotecas dos EUA disse que a taxa média do contrato de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos subiu 15 pontos base para 7,31% na semana encerrada em 18 de agosto. Isso ocorreu depois que os rendimentos dos títulos do governo que influenciam as taxas das hipotecas subiram para o nível mais alto desde a crise financeira de 2007-2009.
Os rendimentos dos títulos do Tesouro subiram ao longo do verão, à medida que dados surpreendentemente fortes sobre a economia dos EUA remodelaram a forma como os investidores pensam sobre quanto tempo o Federal Reserve manterá as taxas de juros altas. O Fed elevou sua taxa de política de referência de zero em março de 2022 para 5,25% a 5,50% atualmente para combater a inflação mais alta desde a década de 1980.
Em uma economia resiliente, com um forte mercado de trabalho e gastos consumidores robustos, o mercado imobiliário se destacou como o setor mais afetado pelas ações agressivas do Fed para arrefecer a demanda e reduzir a inflação.
À medida que os custos de empréstimos aumentaram, as vendas de casas caíram no ano passado e uma recuperação esperada para este ano ainda não se concretizou. Por exemplo: as vendas de casas usadas, que representam a maioria das transações imobiliárias residenciais dos EUA, caíram pelo segundo mês consecutivo em julho para o ritmo mais lento desde janeiro.
Os dados da MBA não apontam para uma melhora em breve. Seu índice que mede as solicitações de hipoteca para compra de casa caiu 5% na semana passada para o menor nível desde abril de 1995. Foi a maior queda semanal desde abril.
Joel Kan, vice-economista-chefe da MBA, disse: “Os compradores de casas desistiram do mercado devido ao ambiente de taxas elevadas e à erosão do poder de compra. A baixa oferta de moradias também está mantendo os preços das casas altos em muitos mercados, o que adiciona aos obstáculos de acessibilidade que os compradores enfrentam.”
As solicitações de refinanciamento de empréstimos existentes caíram para o menor nível desde dezembro, segundo dados da MBA.
A grande maioria dos proprietários com hipotecas existentes tem um empréstimo de antes que as taxas de juros começassem a subir em 2022, o que tem sido um obstáculo para a atividade de refinanciamento. Essa dinâmica também está contribuindo para a falta de oferta de moradias porque é um desestímulo para se mudar.
