PIX em garantia deve permitir que bancos usem recebíveis futuros como colateral, abrindo crédito com juros menores para autônomos e microempreendedores. O Banco Central afirma que a investigação dos EUA não interrompe a agenda evolutiva, com lançamento previsto para 2026.
O que é o PIX em garantia e como funcionará para autônomos e MEIs
PIX em garantia permite usar recebíveis futuros do PIX como garantia para empréstimos. O foco são autônomos e microempreendedores individuais (MEIs) que recebem por PIX. O banco vincula as transferências futuras ao contrato de crédito. O valor é debitado da conta todo mês, na data combinada.
Pela chave PIX, a instituição identifica o fluxo de receita mensal do cliente. Assim, o banco pode hierarquizar o fluxo como colateral. Com essa garantia, a expectativa é reduzir juros em relação a empréstimos sem garantia. A lógica se aproxima do modelo de garantia do FGTS para trabalhadores formais.
Prazos, números e impactos
O Banco Central prevê lançar o PIX em garantia em 2026. O PIX Parcelado tem previsão para setembro e mira 60 milhões sem cartão de crédito. O BC já lançou PIX Agendado Recorrente em outubro, PIX por aproximação em fevereiro e PIX Automático em junho. O PIX internacional já funciona parcialmente em Argentina, em Miami e Orlando nos EUA, e em Lisboa, Portugal.
O Escritório do Representante de Comércio dos EUA (USTR) abriu uma investigação sobre serviços de pagamento eletrônico. O documento não cita nominalmente o PIX. O Banco Central informa que a agenda evolutiva segue mesmo com a investigação em curso. O ministro da Fazenda afirmou que o Brasil não deve privatizar o PIX diante de pressões internacionais.
O USTR abriu uma investigação no mês passado sobre serviços de pagamento eletrônico. O documento não cita nominalmente o PIX, mas fala de sistemas do governo.
Em outubro, o Banco Central lançou o PIX Agendado Recorrente. Em fevereiro, algumas instituições liberaram o PIX por aproximação. Em junho, o BC passou a oferecer o PIX Automático para contas recorrentes. O PIX Parcelado está previsto para setembro e mira pessoas sem cartão. O BC estima que 60 milhões de brasileiros não têm cartão de crédito. O PIX em garantia tem previsão de lançamento em 2026.
PIX internacional e alcance
O PIX já funciona de forma parcial em Argentina, Miami e Orlando. Também há uso em Lisboa, Portugal, segundo o Banco Central. O PIX em garantia usa recebíveis futuros como colateral para empréstimos. Isso tende a reduzir juros para autônomos e MEIs. Os bancos poderão avaliar fluxo mensal pela chave PIX.
Especialistas dizem que conflito com big techs pode motivar a ação dos EUA. O Banco Central afirma que a agenda evolutiva seguirá normalmente. O ministro da Fazenda disse que o Brasil não deve privatizar o PIX.
