O Resumo de Política Financeira do Banco da Inglaterra divulgado na terça-feira alertou sobre dificuldades financeiras iminentes à medida que as famílias lidam com o aumento dos custos de empréstimos. O alerta surge em meio a 14 aumentos consecutivos das taxas de juros que elevaram a taxa atual para 5,25%.
As famílias estão destinando uma parte maior de sua renda para quitar dívidas, como faturas de cartão de crédito, uma tendência que deve continuar. Apesar de a dívida do consumidor ainda estar abaixo do pico de 2007, as altas taxas de juros levaram a um aumento significativo em hipotecas de longo prazo (30 anos ou mais), de 4% para 12% em apenas dois anos. Consequentemente, houve um aumento modesto nos atrasos nos pagamentos, embora ainda baixos historicamente.
O relatório também revela que as pessoas mais pobres, predominantemente inquilinos que representam a maioria da população do Reino Unido, de acordo com uma análise da Sky News, estão cada vez mais dependendo de cartões de crédito para despesas diárias. Apesar desses desafios econômicos e das condições potencialmente piores do que o esperado, o sistema bancário do Reino Unido está preparado para apoiar famílias e empresas e é resiliente aos riscos geopolíticos.
Simultaneamente, uma pesquisa do Federal Reserve Bank de Nova York, que entrevistou 1.300 famílias semanalmente, revela crescente preocupação entre os americanos com relação ao não pagamento de dívidas. O risco percebido subiu para 12,5%, especialmente entre aqueles com menos de 40 anos e com algum ensino superior, além de famílias que ganham menos de US$ 50.000 por ano.
A inflação e as taxas de juros mais altas estão impactando mais significativamente os indivíduos de baixa renda e com baixa pontuação de crédito. A retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis está adicionando mais pressão. O endividamento é visto como mais desafiador do que no ano passado, com expectativas de condições de crédito mais restritas no futuro.
Pela primeira vez em 2023, a dívida de cartão de crédito ultrapassou US$ 1 trilhão, e a taxa média de juros de cartão de crédito agora é de 24,45%. Apesar desses desafios, o crescimento dos gastos das famílias permanece estável em 5,3%. No entanto, o esperado crescimento da inflação no curto e médio prazo e um aumento de 3,7% nos preços de bens de consumo podem agravar a situação.
As taxas de inadimplência de cartão de crédito aumentaram, mas foram mantidas artificialmente baixas devido a pagamentos de estímulo e gastos reduzidos durante a pandemia. Mais pessoas planejam usar planos “Compre Agora Pague Depois” para as compras de férias, indicando uma mudança nos métodos de pagamento. Embora haja a expectativa de crescimento contínuo da inflação, a inflação de longo prazo deve se estabilizar. O número de inflação de setembro está previsto para ser divulgado na quarta-feira.
