Um pequeno banco comunitário em Sac City, Iowa, encerrou suas operações depois que os examinadores identificaram “perdas significativas em empréstimos que não haviam sido previamente identificadas”, de acordo com um comunicado da Divisão de Bancos de Iowa.
O Citizens Bank, que foi assumido por reguladores na sexta-feira, possuía ativos no valor de US$ 66 milhões e depósitos no valor de US$ 59 milhões. Operava uma agência de serviço completo e uma instalação de atendimento ao volante em Sac City. Em 30 de junho, o Citizens detinha cerca de 10% do mercado de depósitos de US$ 530 milhões no Condado de Sac, cuja sede é Sac City, de acordo com dados da Corporação de Seguro de Depósitos Federais.
O Citizens é o quinto banco a falir em 2023 e já estava sob escrutínio regulatório antes do anúncio de sexta-feira. Em agosto, o Citizens assinou um acordo de consentimento com a Divisão de Bancos de Iowa e a FDIC, que se concentrou na carteira de empréstimos para caminhões comerciais do Citizens. O acordo de consentimento exigia que o Citizens contratasse um consultor com experiência em reestruturação de empréstimos problemáticos e cessasse o uso de cheque especial como meio de financiamento das operações dos mutuários.
A indústria de caminhões, que desfrutou de um impulso significativo relacionado à pandemia à medida que os consumidores recorriam à entrega, agora enfrenta uma profunda desaceleração que tem dificultado para muitos operadores o pagamento de empréstimos.
Embora nem a Divisão de Bancos nem a FDIC tenham divulgado quantos empréstimos para caminhões o Citizens tinha em seu balanço, empréstimos comerciais e industriais representavam 37% de sua carteira de empréstimos de US$ 38,2 milhões, de acordo com o relatório de chamada do terceiro trimestre do banco. O Citizens relatou uma perda de US$ 4,6 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro.
Os ativos do Citizens foram adquiridos pelo Iowa Trust and Savings Bank em Emmetsburg. De acordo com o regulador bancário estadual, a compra cobriu todos os depósitos de consumidores, comerciais e públicos, de modo que não houve perdas para nenhum depositante.
A FDIC relatou uma perda de US$ 14,8 milhões para o Fundo de Seguro de Depósitos.
Antes do Citizens, o banco comunitário mais recente a falir foi o Heartland Tri-State Bank, com ativos no valor de US$ 139 milhões, em Elkhart, Kansas, que faliu em setembro após ser vítima de um golpe envolvendo criptomoedas.
O Citizens foi o primeiro banco de Iowa a falir desde que os reguladores fecharam o Polk County Bank, com ativos no valor de US$ 91,6 milhões, em Johnston, em novembro de 2011.
